Comment faire un budget et s’y tenir ?

Décembre est le mois où de nombreuses entreprises commencent à planifier leur budget pour l’année prochaine… Toutefois, cette pratique est moins courante au sein des familles. Les principaux experts du Groupe financier suggèrent d’adopter cette pratique comme résolution du Nouvel An. Alan Gómez, directeur des services spécialisés pour la retraite, indique qu’au Mexique — selon les données de la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières — seulement 20 % de la population adulte du pays (environ 14 millions) conserve un registre de leurs dépenses en temps opportun. « Cependant, cette pratique présente des avantages considérables pour ceux qui la pratiquent. Par exemple, cela leur permet d’avoir un meilleur contrôle sur les dépenses à court, moyen et long terme, les aide à prévenir des événements imprévus, permet aux familles de connaître leur capacité d’épargne, elles peuvent anticiper un revenu supplémentaire tout au long de l’année qu’elles pourront dépenser dans leur portefeuille et, il est important de noter que les diminutions les possibilités de mettre en péril les actifs familiaux », résume l’expert.

Gómez fournit cinq recommandations simples, avec plusieurs exemples tirés de la vie quotidienne, pour aider à développer un budget familial pour 2016.

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1.- Le plus important est de faire le premier pas

« Parlez-en à votre famille et trouvez un moment de coexistence », conseille Gomez. Une fois le problème soulevé, l’étape suivante consiste à établir le revenu qu’ils prévoient gagner tout au long de l’année, y compris, si possible, des avantages ou des primes supplémentaires. « Pour ce faire, ils doivent énumérer les dépenses fixes, telles que le paiement de l’électricité, du téléphone, des frais de scolarité, du loyer, des crédits déjà achetés, etc. Par la suite, ils devront établir des dépenses variables, telles que le service de télévision payante, les frais de divertissement, la salle de sport, le téléphone portable, entre autres », explique le expert. Grâce à ces calculs, la famille sera en mesure de déterminer combien d’argent vous recevrez au cours de l’année et combien d’argent il vous restera peut-être.

2.- Fixer des objectifs d’épargne familiale

L’épargne à moyen et long terme est deux éléments que vous devrez prendre en compte dans votre budget. Il est donc essentiel d’inclure dans la catégorie des « coûts fixes » un pourcentage dédié à l’épargne. « Il est important de fixer l’objectif et le calendrier du montant qui sera économisé. Par exemple, s’il y a de jeunes enfants dans la famille, il serait sage que maman et papa commencent à épargner avant que leurs enfants aillent à l’université », explique Gomez.

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Il souligne qu’il sera aussi important de planifier l’épargne-retraite, « ce qui signifie penser au long terme ». Pour augmenter l’épargne-retraite, l’expert de Principal Financial Group conseille de l’investir dans des instruments d’épargne. « Si vous ne savez pas comment faire pour investir, contactez un conseiller financier qui pourra vous guider pour démarrer ou compléter votre épargne-retraite. En même temps, vous pouvez augmenter votre Afore grâce à des contributions volontaires » , explique l’expert.

3.- Pensez aux événements imprévus

Gómez rappelle qu’ « un événement imprévu se produit à tout moment, il est donc conseillé de disposer d’un pourcentage de l’argent restant du budget des recettes et des dépenses ». C’est-à-dire d’avoir des liquidités immédiatement. Le directeur recommande d’augmenter le montant alloué aux événements imprévus au cours des mois ; si cet argent n’est pas utilisé d’ici la fin de l’année, il recommande de ne pas le dépenser, mais de l’investir dans un instrument avec des liquidités quotidiennes et de repartir de zéro avec cet élément d’épargne pour l’année suivante. « Cette épargne, tout comme l’épargne réservée à votre retraite, doit être constante. Une économie de 10 % est recommandée pour chacun d’entre eux », explique le expert.

4.- Calculez vos chances d’emprunt

Il se peut également qu’au milieu de l’année, la famille décide de faire une dépense qui n’était pas incluse dans le budget initial (achat d’une voiture, changement de téléviseur) et de faire une demande de prêt. « Le fait que nous n’ayons pas envisagé ces dépenses supplémentaires ne signifie pas qu’il n’est pas possible de les réaliser », déclare Gómez. Cela dit, il recommande de réajuster le budget, y compris les paiements mensuels de crédit sous « dépenses fixes » et d’essayer de réduire une partie des dépenses variables à consacrer au paiement du crédit. « L’accent doit être mis sur le fait de ne pas réduire ou modifier les montants consacrés à l’épargne à moyen et long terme ainsi que le montant consacré aux événements imprévus et à la retraite » , conclut l’expert.

5.- Fixer des objectifs familiaux

Il y a des plans qui sont importants pour tout le monde famille et doit être pris en compte dans un budget annuel : les vacances, les vacances de XV ans ou la rénovation de la maison, par exemple, sont des dépenses qui devront être incluses. « Ils seront ainsi en mesure d’identifier le meilleur moment de l’année pour réaliser leurs objectifs, de manière budgétisée, en toute tranquillité d’esprit et sans compromettre leur stabilité financière pour le reste de l’année », insiste Gómez, qui réitère que ni l’élément de contingence ni le départ à la retraite les économies doivent être touchées afin de pouvoir faire face à ces dépenses familiales. « Ils devraient être considérés comme une dépense fixe supplémentaire, ce qui est conforme à vos objectifs en 2016 et aux objectifs familiaux que vous avez dans les années suivantes », dit-il plutôt.

« La planification du budget familial annuel vous apportera, à vous et à votre famille, de grands avantages : non seulement cela vous rapprochera en tant que famille, mais cela vous permettra d’inculquer la culture de l’épargne à vos enfants, cela vous évitera d’être mis en danger le patrimoine familial en dépensant trop et les aidera à réaliser leurs rêves et leurs projets à court, moyen et long terme », déclare le directeur des services de retraite spécialisés du Groupe financier principal .

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